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            《內鄉縣人民政府辦公室關于印發建立內鄉縣民營和中小微企業金融服務協調機制提升融資服務能力實施意見的通知》政策解讀

            內鄉縣人民政府門戶網站  www.trotterautographs.com   2023-05-16 11:08:38   來源:內鄉縣政府網站

            日前,內鄉縣人民政府印發了《關于建立民營和中小微企業金融服務協調機制提升融資服務能力的實施意見》(以下簡稱《實施意見》),現就《實施意見》有關內容進行解讀。

            一、問:出臺《實施意見》的背景是什么?

            為了鼓勵、支持和引導民營中小微企業健康發展,維護他們的合法權益,充分發揮他們在國民經濟和社會發展中的重要作用,國家、省市出臺了一些支持發展的政策措施。

            為搶抓重大政策機遇,按照縣政府主要領導指示精神,人行內鄉縣支行在參照《關于印發南陽市加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案的通知》(宛政辦〔2022〕85號)的基礎上,借鑒先進經驗,結合我縣實際,牽頭擬定了該《實施意見》。

            二、問:《實施意見》的主要目標是什么?

            圍繞國家促進實體經濟發展和縣委、縣政府發展縣域經濟的目標,建立人行內鄉縣支行、金融服務中心和科工局改善民營和中小微企業的金融服務協調機制,建立相應的工作平臺,整合現有的政策資源,創新服務方式和手段,提高對民營和中小微企業金融服務的質量和效率。在全縣范圍內擇優遴選符合條件的民營和中小微企業,實施信貸扶持工程。通過開展企業財務輔導、實施信用培植、設計綜合融資方案、優化信貸審批流程、完善貸款利率風險定價機制、提供全方位金融服務等一系列政策措施,促進民營和中小微企業增強發展后勁,提升企業獲得銀行信貸資金以及直接融資的能力,增加融資規模,優化融資結構,為民營和中小微企業發展注入新的活力和動力。力爭用3—5年時間,培育出一批競爭力強、知名度高的“壯漢”型企業,使其成為促進產業結構優化升級和縣域經濟高質量發展的中堅力量。通過銀政企合力,力爭使我縣規模以上企業在現有基礎上,實現數量翻番和質效大幅提高。

            三、問:《實施意見》的重點工作是什么?

            (一)建立幫扶民營和中小微企業合作機制

            科工局、金融服務中心梳理出符合國家產業政策和縣重點產業發展要求的、具有一定發展潛力、持續成長能力強、誠實守信的縣內民營和中小微企業,由人行內鄉縣支行向轄內銀行業金融機構推薦。各銀行業金融機構根據企業發展情況,結合自身信貸投放重點,對推薦企業實施幫扶。

            (二)開展民營和中小微企業財務輔導

            各銀行業金融機構要指派專職客戶經理負責聯系民營和中小微企業,定期或不定期走訪培育對象,開展形式多樣的財務輔導活動。通過對企業財務人員進行面對面的輔導,宣傳講解財務管理知識,幫助企業建立規范的財務制度,逐步提升企業財務信息的可信度,改善銀企之間信息不對稱狀況,增進雙方互信,推動戰略合作。人行內鄉縣支行、金融服務中心、科工局每年適時組織安排1—2次現場輔導,采取邀請專業財務人員或會計律師事務所的企業會計專家等形式,統一組織民營和中小微企業的財務人員集中交流、學習,并利用律師、審計、評估等社會中介服務組織,為民營和中小微企業提供咨詢、輔導、投融資代理、發行企業債券等專業性服務。

            (三)實施信用培植

            對經過企業財務輔導、財務狀況真實可信、管理規范的民營和中小微企業,各銀行業金融機構要確定專人及時對企業進行銀行信貸政策、征信管理、融資方式、信貸審批流程等方面的宣傳和引導,讓民營和中小微企業了解金融知識,熟悉銀行業務流程和融資業務品種,健全財務管理制度,提高誠信意識,珍惜信用資源,逐步提高企業信用評級,規范財務管理,最終達到銀行授信門檻。

            (四)制定綜合融資方案

            各銀行業金融機構要依托中小企業信用擔保體系資源,根據民營和中小微企業客戶分類情況和需求差異,設計差異化的“產品包”,提供“一對一”或“一對多”的綜合融資方案。通過優質高效的本外幣融資、專業化的資金管理服務、延伸性的增值鏈服務、個性化的顧問咨詢等,全方位滿足處于創業、成長、轉型等不同時期民營和中小微企業的融資需求。積極創新貸款擔保方式,嘗試和推廣經營權和現金流質押、應收賬款質押、存貨質押、供應鏈融資、股東個人承擔無限連帶責任擔保、土地經營權抵押、林權抵押、循環授信等一系列民營和中小微企業貸款技術,擴大貸款抵押擔保物范圍,推出符合民營和中小微企業需求特點的多元化、專業化信貸產品,為民營和中小微企業融資提供便利。支持優質企業發行中小企業集合債、短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等債務融資工具,全面拓寬民營和中小微企業直接融資渠道。

            (五)優化信貸審批流程

            各銀行業金融機構要結合民營和中小微企業的經營特點,從風險可控、流程嚴密、授權審慎出發,修改完善授權授信制度、信貸管理辦法,簡化貸款審批流程,減少貸款審批層次,建立“民營和中小微企業信貸服務中心”,為民營和中小微企業提供高效、便捷的授信服務。有條件的銀行業金融機構在風險可控的基礎上,整合業務流程,落實限時服務制度,切實提高信貸服務效率。尤其是在縮短轉貸期方面,應根據企業再貸需求,金融機構在還貸一周內完成再貸業務。通過優化信貸審批流程,實現對民營和中小微企業優先考慮其資金需求、優先安排貸款額度、優先提供金融創新產品的服務。

            (六)完善貸款利率風險定價機制

            各銀行業金融機構要充分發揮貸款利率風險定價機制的作用,根據民營和中小微企業的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保因素,合理確定利率執行水平,推出誠信優惠、產品優惠、長期合作優惠、擔保支持優惠等一系列具體有效措施,確保民營和中小微企業真正得到實惠。

            (七)提供全方位金融服務

            各銀行業金融機構要在參與民營和中小微企業信貸培育過程中,為企業成長的不同階段設計個性化的“一攬子”金融服務方案,提供結算、理財、咨詢、財務顧問、網上銀行、手機銀行等一切可為企業發展帶來益處、全方位的金融增值服務,不斷提升銀行業金融機構的精細化管理水平,有效服務民營和中小微企業。人行內鄉縣支行、金融服務中心、科工局要幫助民營和中小微企業選聘一批有金融專業知識、熟悉企業融資需求的專業人士擔任融資顧問。

            四、《實施意見》的保障措施是什么?

            (一)加強組織領導

            成立民營和中小微企業金融服務協調機制領導小組。領導小組組長由縣委常委、常務副縣長擔任,副組長由分管工業的副縣長和分管金融的副縣長擔任,人行內鄉縣支行、金融服務中心、科工局和銀行業金融機構主要負責人為成員,領導小組下設辦公室,辦公室設在人行內鄉縣支行和科工局,由人行內鄉縣支行、金融服務中心和科工局的主要負責人兼任辦公室主任,負責協調機制各項活動的組織領導和各項日常工作的安排。

            (二)明確各方職責

            人行內鄉縣支行:及時與金融服務中心、科工局等對接,做好與科工局建立民營和中小微企業金融服務協調機制的組織、協調和服務。定期組織召開協調機制聯席會議、銀企對接會、項目推介會和信息發布會,推動銀行、民營中小微企業對接。主導和推動三大合作平臺建設。協調銀行投放信貸資金,向上級行爭取再貸款支持,推動企業直接融資。負責對金融機構支持情況的考核,協助政府開展誠信建設和金融生態環境建設等。

            科工局:及時與人行內鄉縣支行對接,向銀行推薦需要支持的民營和中小微企業。聯合人行內鄉縣支行按季度召開銀企洽談會、項目推介會和項目發布會。積極動員并組織民營和中小微企業參與信貸扶持工程,會同商業銀行做好信貸扶持工程的細化落實工作。

            金融服務中心:及時與人行內鄉縣支行、科工局協調建立政銀企項目對接服務機制,定期召開項目推介會、通報會和信息發布工作,協調財政部門充實縣本級擔保公司資本金,采取多元化入股的辦法,充實各類擔保資金,協調并督促各鄉鎮、縣直有關部門落實好項目對接全過程的金融服務工作,以提升項目對接成果。

            各銀行業金融機構:按照人行內鄉縣支行和科工局提供民營和中小微企業名單選擇支持對象,在依法依規的前提下,金融機構遵循自主審貸和風險自擔原則,細化落實具體支持政策,對企業給予優惠的信貸政策;創新推廣民營和中小微企業信貸產品和服務方式;清理糾正金融服務不合理收費。

            民營和中小微企業:相關企業提出金融服務需求方案;按時參加由協調機制領導小組主導的銀企對接會、項目推介會和信息發布會;按照現代企業制度的要求切實完善內部管理機制,增強資本約束,使企業成為真正合格的市場主體;誠信立業、依法經營、全面改善信用狀況;按照規定及時還本付息,遏制不良債務發生等。

            (三)建立激勵約束機制

            人行內鄉縣支行、金融服務中心、科工局等要積極會同財政、發改等部門,依托金融生態環境評價、組織誠信企業評選等多項措施,著力引導打造誠信環境,培育良好金融生態環境,為民營和中小微企業信貸培育計劃實施創造條件。建立健全“黑、黃、白名單”制度,對于誠實守信的民營和中小微企業,各銀行業金融機構應給予“白名單”激勵,在金融服務上予以更多優惠;對于列入“黃名單”的企業,各銀行業金融機構要幫助企業分析原因,借助政府平臺等提供增信支持,及時幫助疏通“腸梗阻”,幫助企業由“黃轉白”;對于列入“黑名單”的企業,各銀行業金融機構可以停止新增授信,逐步回收已發放的貸款。協調建立民營和中小微企業貸款風險補償、獎勵和貸款貼息制度,構建銀行“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制,提升信貸融資服務能力和水平。

            (四)加強政策實施效果評估

            各銀行業金融機構支持民營和中小微企業信貸扶持工作開展情況,納入人行內鄉縣支行信貸政策導向效果評估范圍,同時納入人行內鄉縣支行對金融機構宏觀審慎評估等考核內容,定期開展評估,并將評估結果抄送其上級主管部門。

            (五)加強政策宣傳和提煉總結

            人行內鄉縣支行、科工局等部門、各銀行業金融機構要因地制宜開展形式多樣的宣傳活動,面向社會特別是民營和中小微企業宣傳信貸扶持工程的目的、意義和政策措施,確保企業了解政策、熟悉政策和用好政策。各銀行業金融機構要將符合民營和中小微企業需求特點的信貸政策、金融產品和“一攬子”金融服務解決方案向民營民營和中小微企業宣傳推介,推動各項工作深入扎實開展。要加強對工作動態、典型經驗的宣傳報道,為民營和中小微企業信貸扶持工程開展營造良好的輿論氛圍和政商環境。

            (六)政策咨詢

            本政策解讀咨詢渠道:內鄉縣金融服務中心

            聯系方式:0377-65337118

            電子郵箱:nxxjrb@163.com

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